שיטת "הממוצעים", בקרנות קג"מ ומקפת, הינה שיטה המבצעת חישוב תמידי של היחס הממוצע בין השכר במבוטח לשכר הממוצע במשק. זאת על פני כל שנות החברות, אף אם יותר מ – 35 שנות חיסכון. מאחר וסביר ששנות העבודה הבוגרות/ אחרונות, ההשתכרות גבוהה יותר מהשנים הראשונות בגילאי ה – 20, אזי 35 השנים "הטובות" הן אלו שנילקחות בחשבון. 

שיטת "3 שנים אחרונות", בשאר הקרנות {מבטחים, פועלי בנין ופועלים חקלאיים ועוד}, היא שיטה משלבת. עד לשינוי התקנות ב – 9/2003, נלקחות 3 השנים האחרונות כמייצגות ומ – 10/2003 השיטה היא שיטת הממוצעים.  

לכן, יש חשיבות רבה, לתת לנו אנשי המקצוע, לבחון את כדאיות המשכת החברות בקרן, למי שצבר 35 שנים = 70% פנסיה וגילו נמוך מגיל הפרישה הפורמלי בקרן. 

מאחר והעובד רשאי לבחור בכל קרן הפנסיה או תוכנית חלופית אחרת, להחליט בין מסלולי חסכון פנסיוניים שונים לפי טעמיו והעדפותיו, והחוק אוסר על המעסיק וארגון העובדים להתנות לעובד היכן יופקדו כספיו, אזי יכול העובד המבוטח בקרן הוותיקה, לאחר יעוץ מקצועי, להחליט על הפסקת ההפקדות בקרן הוותיקה ולעבור לכל מסלול פנסיוני אחר שיבחר. 

כך, לדוגמה, עובד שצבר 35 שנות וותק בקרן הוותיקה, וגילו נמוך מגיל הפרישה, ראוי לבחון מקצועית ובהקדם, את כדאיות המשך ההפקדה לקרן הוותיקה, לעומת הצטרפות לקרן חדשה, קופת גמל או ביטוח מנהלים. 

הצטרפות בגיל המאוחר, למסלול פנסיוני שונה, לא פוגע בזכות  האלמנה בעת פטירה חו"ח, מנתק את הזכות לפנסיית נכות, לכן בהחלטה יש לערב שיקולים ביטוחיים ומצב בריאות. 

מאידך, המסלול הפנסיוני החדש, מאפשר משיכת פיצויים ופדיון תגמולים פטורים לפי זכאות. 

אנחנו כאן כדי לבדוק עבורך את הסוגייה הזו. 

השקעה קטנה יחסית בעלות הייעוץ לעומת בחינת הזכאות לחיסכון גבוה שתזכה בו מעצם השינוי. 

 מנכ"ל – שכר, פנסיה ופרישה. יועץ פנסיוני מורשה, מרצה ומרכז אקדמי של לימודי הביטוח והפנסיה, נציג ציבור בבי"ד לעבודה בת"א. ממקימי לשכת יועצי הפנסיה בישראל ויו"ר ועדת הפנסיה בלשכה, מגשר מורשה ויו"ר ועדת הביקורת של עמותת מגשרי ישראל.

dan@erez-yoatzim.co.il    טלפקס: 03-6024076